goma de borrar y palabra deuda en ingles
Derecho Concursal

¿Qué es el BEPI?

Siempre que alguien se interesa por la Ley de la Segunda Oportunidad hay un término que asoma y que se lleva la atención de la conversación: el «BEPI». Consecuentemente, el interesado en informarse sobre la ley pregunta con acierto: qué es el BEPI.

Los profesionales del Derecho Concursal empleamos este término como abreviatura de Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho. Sabiendo a qué palabras corresponden estas cuatro iniciales, ya se vislumbra su significado (condonación de deudas). No obstante, en esta entrada mediante un lenguaje accesible para cualquier persona vamos a aclarar todo lo referente a esta figura.

Qué es el BEPI

En términos sencillos consiste en el perdón o condonación total de las deudas de una persona física mediante resolución judicial. ¿Significa que sin pagar puedo conseguir saldar mis deudas de forma definitiva? Exacto.

La exoneración del pasivo insatisfecho es la culminación del mecanismo de segunda oportunidad aprobado en 2015. Aunque pueda parecer impensable a priori, una persona natural (empresaria o no) puede haber dispuesto de varios miles de euros de crédito y, posteriormente, puede quedar libre de devolverlos.

La finalidad de esta condonación no es fomentar los impagos y perjudicar indiscriminadamente a bancos y entidades financieras. Lejos de ello, la norma busca conceder la oportunidad de empezar de nuevo financieramente a quien se haya sobreendeudado por causas ajenas a su control. Dentro de estas causas estaría: un negocio que arroje pérdidas económicas, trastornos psicológicos, cláusulas abusivas, tarjetas revolving

Quién tiene derecho a BEPI

Los requisitos para el BEPI se recogen en los artículo 487 y 488 del Texto Refundido de la Ley Concursal. Estos requisitos son principalmente dos:

a) Ser deudor persona física. No vale, por tanto, que una empresa sea beneficiaria del perdón de sus deudas y siga funcionando;

b) Ser deudor de buena fe. Para cumplir con esto será indispensable no haber sido condenado por delitos socioeconómicos (estafa, blanqueo de capitales…) y que el concurso no sea declarado culpable.

c) El deudor debe haber abonado íntegramente los créditos contra la masa (honorarios de letrados del deudor y del administrador concursal) y los créditos privilegiados.

d) Alternativamente, hubiera intentado un acuerdo extrajudicial de pagos (AEP) o hubiera satisfecho el 25% de los créditos ordinarios.

Cuál es el camino para conseguir el BEPI

Al contrario de lo que sucede, por ejemplo, en Estados Unidos, en España se requiere de algo más que solicitar la exoneración para conseguir empezar de nuevo sin deudas.

Existen dos caminos para obtener el BEPI (ver la letra d del párrafo anterior):

1) Exoneración sin AEP:

Hace referencia a la posibilidad de obtener el perdón del 75% de los créditos ordinarios (préstamos, tarjetas, proveedores…) sin acudir previamente a la fase de acuerdo extrajudicial de pagos. Es una modalidad poco empleada, ya que normalmente, el deudor no cuenta con liquidez suficiente para abonar esta cuantía durante el concurso.

2) Exoneración en concurso consecutivo de acreedores:

Esta la forma más común y extendida. Consiste en plantar previamente a la solicitud de concurso una propuesta de pagos a los acreedores. Esta propuesta se ha de formalizar en notaría o en el Registro Mercantil competente, el cual nombrará un mediador concursal.

Existe la posibilidad de que ningún mediador concursal acepte el cargo. Los mediadores concursales se nombran de forma aleatoria y estos pueden rechazar el encargo si no le interesan los honorarios a percibir, tienen mucha carga de trabajo… En el caso de que rechacen varios, el notario o registrador cierra el AEP y permite solicitar concurso consecutivo sin proponer siquiera una propuesta de plan de pagos.

Elegida cualquier vía, para la obtención del BEPI es necesario pasar por una fase de liquidación. De este modo, se liquidarían (es decir, se venderán, entregarán en dación en pago…) los bienes no esenciales que tengan un valor considerable.

En este sentido, en multitud de ocasiones, la vivienda habitual y los vehículos de los concursados suelen quedar fuera de la liquidación, permitiendo el juez mantenerlos tras la exoneración. Para despejar cualquier duda al respecto, recomendamos la lectura de esta entrada: ¿Pierdo mi vivienda con la Ley de Segunda Oportunidad?

A quién le interesa el BEPI

Considerando que para atender a la exoneración es necesario liquidar patrimonio, no a toda persona deudora interesa llegar hasta este punto. En resumen, interesaría la condonación de sus deudas a personas:

  • Interesadas en quedar libres de las deudas de un negocio que ya han cerrado o del cual quieren cesar.
  • Cuya deuda provenga de créditos para el consumo (tarjetas, créditos, préstamos…) y sin ningún bien a su nombre
  • Con patrimonio insuficiente para cubrir sus deudas pendientes.
  • Interesadas en vender su casa o darla en pago a cambio del perdón de todas sus deudas.
  • Que hayan tratado de hacer dación en pago y el banco se la haya rechazado.
  • Que no puedan afrontar ningún pago a sus acreedores, porque sus ingresos no son suficientes.
  • Con deudas con Hacienda y Seguridad Social y no vean la forma de saldarlas.

Conclusión

En conclusión, la mayoría de personas insolventes que se acogen al procedimiento concursal buscan este beneficio. Suele ser la forma más favorable para solucionar de forma definitiva el pago de deudas que se ven interminables e inasumibles. Sin embargo, dependiendo del patrimonio en juego, de los ingresos del interesado y del juzgado competente, puede ser provechoso centrarse en llegar a un acuerdo de pago donde la deuda se reduzca parcialmente sin acudir a concurso.

  A continuación, puede consultar los autos de BEPI obtenidos por el equipo de profesionales de AEF.

Si es usted deudor y está interesado en que estudiemos lo más beneficioso para usted, contáctenos sin compromiso.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *